En tiempos de emergencias económicas, la desesperación puede llevar a las personas a buscar soluciones rápidas para obtener dinero, y es ahí donde los ‘montadeudas’ entran en acción. Estas empresas de cobranza, que se anuncian en redes sociales y aplicaciones móviles, prometen préstamos express prácticamente sin requisitos, pero detrás de estas ofertas aparentemente convenientes se esconden prácticas fraudulentas y abusivas que pueden ocasionar graves problemas financieros y personales.
¿Qué son los montadeudas y cómo operan?
Los montadeudas son un tipo de fraude que ha proliferado con gran rapidez en los últimos tiempos. Su modus operandi es sencillo pero efectivo: atraen a personas que necesitan financiamiento ofreciendo préstamos rápidos y sencillos a través de aplicaciones móviles. Su estrategia incluye mensajes que buscan generar empatía hacia aquellos que necesitan dinero urgente, prometiendo tasas de interés bajas y cómodas mensualidades.
Una vez que el usuario solicita el préstamo, comienza el verdadero problema. Los intereses aumentan sin previo aviso, la deuda no baja y los montos a pagar se vuelven cada vez más abrumadores, incluso si se paga puntualmente. Ante la imposibilidad de cubrir la deuda, los montadeudas recurren a tácticas de hostigamiento, amenazas e intimidación para presionar al deudor. Incluso llegan al extremo de contactar a sus familiares, amigos o compañeros de trabajo con el fin de avergonzarlos y coaccionarlos para que paguen.
Evitar caer en estafas de montadeudas
Prevenir caer en las redes de los montadeudas es crucial para proteger nuestra seguridad financiera y personal. Aquí hay algunas medidas que podemos tomar:
- Informarse y verificar: Conocer nuestros derechos como consumidores y estar alerta ante ofertas de préstamos sospechosamente atractivas. Verificar que la empresa de cobranza esté registrada en el de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) de CONDUSEF y cuente con el permiso correspondiente de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
- Evitar aplicaciones desconocidas: Descargar aplicaciones móviles de fuentes no confiables aumenta el riesgo de exponer nuestra información personal y financiera. Es importante tener cuidado y solo instalar aplicaciones de empresas o instituciones de confianza.
- Leer y analizar el contrato: Antes de solicitar cualquier préstamo o crédito, es esencial leer detenidamente el contrato, asegurándose de comprender todos los términos y condiciones, incluyendo tasas de interés, penalizaciones por retrasos y fechas de pago.
- Denunciar y bloquear: Si recibimos mensajes de montadeudas o nos enteramos de este tipo de fraudes, es fundamental no responder a los mensajes y bloquear a los emisores. Tomar capturas de pantalla de las comunicaciones y denunciar ante la policía cibernética y la fiscalía contribuirá a que estas prácticas sean investigadas y se reduzca su impunidad.
Los ‘montadeudas’ representan una amenaza real para la estabilidad financiera y emocional de las personas. Es fundamental que todos estemos informados y alerta ante este tipo de estafas y practiquemos la debida diligencia antes de acceder a cualquier oferta de préstamo. Denunciar estas prácticas ante las autoridades es fundamental para combatir este fraude y proteger a los consumidores en México. ¡No permitamos que nos sorprendan, cuidémonos de los ‘montadeudas’!
Algunas de las prácticas comunes de los montadeudas incluyen:
- Acoso telefónico: Llamar de manera constante y a horas inapropiadas, como en la madrugada o durante el horario laboral, con el fin de presionar a los deudores.
- Amenazas e intimidación: Utilizar lenguaje intimidante y amenazas de acciones legales o embargo de bienes, incluso si no tienen la facultad para hacerlo.
- Engaño y falta de transparencia: Ocultar información relevante sobre la deuda, incluyendo el monto exacto, los intereses acumulados y los derechos del deudor.
- Hostigamiento a terceros: Llamar a familiares, amigos o compañeros de trabajo del deudor con el fin de avergonzarlo o presionarlo.
Cómo protegernos de los montadeudas:
Es importante saber que, como deudor, tienes derechos que deben ser respetados por los despachos de cobranza. Aquí hay algunas medidas para protegerte:
- Conoce tus derechos: Infórmate sobre los derechos que te otorga la Ley Federal de Protección al Consumidor y la Ley de Instituciones de Crédito. Por ejemplo, los despachos de cobranza no pueden utilizar lenguaje obsceno o realizar llamadas fuera de un horario razonable.
- Verifica la deuda: Solicita a la empresa de cobranza que te proporcione la información detallada de la deuda, incluyendo el monto total adeudado y los intereses aplicados. Tienes derecho a recibir esta información por escrito.
- Comunica tu situación: Si te encuentras en una situación financiera difícil, comunica tu situación al despacho de cobranza. Muchas veces, es posible negociar un plan de pagos o una quita para liquidar la deuda de manera justa y acorde a tus posibilidades.
- Registra las comunicaciones: Si sientes que estás siendo acosado o intimidado por un montadeudas, registra las llamadas y toma nota de las fechas, horas y detalles de la conversación. Esta información podría ser útil en caso de presentar una denuncia.
Dónde y cómo denunciar prácticas abusivas:
Si consideras que un montadeudas ha incurrido en prácticas abusivas o ilegales, puedes tomar las siguientes acciones:
- Profeco: La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) es la entidad encargada de proteger los derechos de los consumidores en México. Puedes presentar una denuncia ante Profeco en cualquiera de sus oficinas o a través de su página web.
- Condusef: La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) también puede recibir y atender denuncias relacionadas con montadeudas y prácticas abusivas en la cobranza.
- Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV): Si la deuda proviene de una institución financiera, también puedes presentar una queja ante la CNBV, que regula y supervisa a las instituciones bancarias y financieras en el país.
Es esencial que los ciudadanos estén informados sobre sus derechos como deudores y sepan cómo protegerse de prácticas abusivas por parte de los montadeudas. Denunciar estas acciones ante las autoridades correspondientes contribuye a combatir estas prácticas ilegales y proteger a los consumidores en México.
