¿Has escuchado sobre los planes de retiro? Si estás interesado en conocer más sobre ellos entonces debes de saber primero qué es una Afore, qué es el Consar y todo lo que puedes hacer con una cuenta de este tipo.
Sigue leyendo para que soluciones tus dudas y puedas escoger la Afore que mejor se adapte a tus necesidades este 2024.
¿Qué es una Afore?
La palabra AFORE significa Administradora de Fondos para el Retiro. Estas instituciones financieras administran las cuentas individuales de los trabajadores afiliados al IMSS y al ISSSTE en México, comúnmente se les refiere únicamente como Afore o Afores en plural.
¿Para qué sirven las Afores?
Las Afores se encargan de invertir, administrar y proteger el dinero de los trabajadores en sus respectivas cuentas individuales.
Tu patrón, el gobierno y tú aportan dinero a tu cuenta individual cada mes durante toda tu vida laboral, así que ese dinero estará resguardado en una Afore durante todo ese tiempo.
¿Cómo funciona una Afore en 2024?
El dinero que se va guardando en tu cuenta individual cada mes se te entregará al momento de tu retiro.
Cuando decides pensionarte recibes ese monto ahorrado durante toda tu vida laboral.
¿Cuántos tipos de Afore hay en México en 2024?
De acuerdo con la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) en México existen actualmente 10 Afores, las cuales son:
- Profuturo
- Invercap
- Sura
- Citibanamex
- Afore Azteca
- Inbursa
- XXI Banorte
- Principal
- PensionISSSTE
- Coppel
¿Cómo se consigue una Afore?
Si eres un trabajador mexicano, lo más seguro es que ya estés cotizando ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) o el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE), de ser así, automáticamente ya tienes una cuenta Afore.
Estas serían las Afores de cabecera, sin embargo, puedes registrarte ante una Afore diferente si así lo deseas, como ves, existen hasta 10 opciones en el mercado de las Afores en México
¿Por qué debería abonar a una Afore?
Si decides abonarte a tu propia cuenta Afore estarás haciendo una inversión para tu futuro.
Ese dinero podrás disfrutarlo al momento de tu retiro laboral o bien, podrías sacarlo cuando así lo decidas, si es que tienes un gasto fuerte que realizar, todo dependiendo de tus objetivos a largo plazo.
¿Cuáles son las mejores Afores según su rendimiento?
Las Afores con mejor rendimientos actualmente en 2024 son:
- Inbursa 6.05%
- Profuturo 6.04%
- SURA 5.65%
- PensionISSSTE 5.57%
- XXI Banorte 5.46%
- Principal 5.07%
- CitiBanamex 4.90%
- Coppel 4.86
- Azteca 4.84
- Invercap 4.74%
El rendimiento de una Afore indica qué tantas ganancias o beneficios tendrás a la hora de tu retiro laboral, es decir, los de más alto rendimiento proporcionan mayores cantidades de pensión a sus afiliados.
Por ello, te recomendamos siempre informarte sobre cuáles son los rendimientos de las Afores antes de registrarte ante una o decidir una para algún familiar.
¿Cómo elegir la mejor Afore en 2024?
Las Afores como tal ofrecen un plan de retiro para cuando detenemos nuestra actividad laboral, sin embargo, cada una tiene distintas particularidades y beneficios especiales, por ello te recomendamos visitar sus sitios web o sucursales para tener toda la información posible.
Sin embargo, hay 3 atributos en los cuales debes de fijarte a la hora de decidir tu Afore, estos son:
- El rendimiento que te da para saber cuánto ganarás.
- La comisión que te cobra por año.
- Los servicios adicionales que te ofrecen al afiliarte.
¿Cuánto cobran de comisiones las Afores?
Las comisiones de las Afores son esenciales para entender cómo se administran tus ahorros. Estas tarifas cubren diversos costos operativos, como la gestión e inversión de los recursos, el servicio al cliente, la promoción y el cumplimiento de regulaciones.
Identificar las comisiones más bajas puede ayudarte a elegir la Afore que te brinde mejores rendimientos y ahorros. Para este 2024 las comisiones son las siguientes:
¿Cuáles son las mejores afores de acuerdo a mi año de nacimiento?
Si aún no sabes qué Afore elegir aquí te damos más orientación al respecto. La SIEFORE, según la CONDUSEF, es un fondo de inversión donde las Afores canalizan los recursos de los trabajadores para obtener rendimientos. Cuanto mayor sea el rendimiento, más fondos tendrás para tu retiro. Es esencial estar al tanto del desempeño de las diferentes SIEFORES para tomar decisiones financieras informadas sobre tu futuro.
A continuación te presentamos las mejores Afores según el período en el que naciste:
| AÑO DE NACIMIENTO | MEJORES AFORES |
| SIEFORE Básica inicial para personas nacidas a partir de 1995 | Inbursa 6.05% Profuturo 6.04% SURA 5.65% PensionISSSTE 5.57% XXI Banorte 5.46% Principal 5.07% CitiBanamex 4.90% Coppel 4.86 Azteca 4.84 Invercap 4.74% |
| Rendimiento SIEFORE para personas nacidas de 1900 a 1994 | Inbursa 6.11% Profuturo 6.08% SURA 5.64% XXI Banorte 5.57% Principal 5.19% CitiBanamex 5.07% Coppel 5.06 Azteca 4.92 Invercap 4.89% |
| Mejores rendimientos para personas nacidas de 1985 a 1989 | Profuturo 6.29% Inbursa 6.04% XXI Banorte 5.69% SURA 5.69% PensionISSSTE 5.42% Principal 5.31% CitiBanamex 5.21% Coppel 5.17 Azteca 4.95 Invercap 4.74% |
| Rendimento SIEFORE para personas nacidas de 1980 a 1984 | Profuturo 6.17% Inbursa 5.98% SURA 5.72% XXI Banorte 5.70% PensionISSSTE 5.38% Principal 5.21% CitiBanamex 5.16% Coppel 5.08% Invercap 4.83% Azteca 4.95 |
| SIEFORE Básica inicial para personas nacidas de 1975 a 1979 | Profuturo 6.09% Inbursa 5.90% SURA 5.62% Principal 5.54% XXI Banorte 5.46% PensionISSSTE 5.42% CitiBanamex 5.04% Coppel 4.84% Azteca 4.70% Invercap 4.53% |
| Mejores Afores para personas nacidas de 1970 a 1974 | Profuturo 5.94% Inbursa 5.72% SURA 5.59% PensionISSSTE 5.55% Principal 5.39% XXI Banorte 5.38% CitiBanamex 4.95% Azteca 4.62% Coppel 4.51% Invercap 4.41% |
| SIEFORE Básica inicial para personas nacidas de 1965 a 1969 | PensionISSSTE 5.70% Inbursa 5.62% Profuturo 5.55% SURA 5.46% Principal 5.33% XXI Banorte 5.25% Azteca 4.72% Invercap 4.47% CitiBanamex 4.38% Coppel 4.31% |
| Rendimentos SIEFORE para personas nacidas de 1960 a 1964 | Profuturo 5.62% SURA 5.61% PensionISSSTE 5.51% Inbursa 5.38% Principal 5.27% XXI Banorte 5.08% Azteca 4.86% Coppel 4.62% Invercap 4.42% CitiBanamex 4.03% |
| Mejores Afores para personas nacidas de 1955 a 1959 | Inbursa 5.74% PensionISSSTE 5.65% Azteca 5.26% Principal 5.13% SURA 5.06% XXI Banorte 4.88% Profuturo 4.79% Coppel 4.78% Invercap 4.68% CitiBanamex 4.26% |
| SIEFORE Básica inicial para personas de 60 años o más | PensionISSSTE 5.55% Coppel 5.51% Azteca 5.51% Inbursa 5.25% Invercap 5.03% SURA 4.94% Principal 4.91% XXI Banorte 4.81% CitiBanamex 4.40% Profuturo 4.26% |
¿Qué es una Afore digital?
Una Afore digital es cualquier plataforma en línea de este tipo de instituciones.
Hay un gran mercado de ellas en México y la gran mayoría permiten hacer transacciones desde una cuenta a la cual se pueda acceder desde un dispositivo móvil, es decir, sin necesidad de ir a una sucursal.
Para ello, te recomendamos visitar el sitio web de cada una de ellas, ahí podrás hacer tu cuenta y revisar tus estados de cuenta desde el portal digital. Cada Afore maneja su propio portal.
¿Cómo retirar dinero de mi Afore?
La mayoría de las Afores permiten el retiro de dinero de las cuentas individuales siempre y cuando se tenga cierta antigüedad.
A continuación te compartimos los requisitos más comunes para sacar dinero de tu cuenta individual de una Afore:
- Haber cumplido con el tiempo requerido entre el primer depósito o último retiro y la solicitud de retiro.
- Para la mayoría de los casos necesitarás haber acumulado al menos 500 semanas de cotización en el IMSS.
- Tener tu expediente de identificación del trabajador al día.
¿Cómo descargar el estado de cuenta de mi Afore?
Ingresa al sitio web de AforeMóvil, el cual es: www.gob.mx/aforemovil
Ahí es posible realizar la solicitud de envío de estado de cuenta a tu correo electrónico y a la vez podrás consultar los saldos de tu cuenta, así como monitorear cualquier movimiento, retiro o abono.
¿Cómo saber cuánto tengo en mi Afore?
Las Afores privadas tienen como obligación enviar mínimo 2 veces al año un estado de cuenta que informe sobre el detalle de las aportaciones recibidas y los rendimientos obtenidos.
Así mismo, tú también puedes consultar ese saldo ingresando a tu cuenta en sus respectivas plataformas en línea.
¿Cómo solicitar el seguro de desempleo de mi Afore en 2024?
Para solicitar tu seguro de desempleo ante una Afore deberás tomar en cuenta los siguientes requisitos:
- Tener al menos 46 días en situación de desempleo.
- Tener una cuenta individual registrada en una Afore.
- No haber ejercido este derecho durante los 5 años anteriores al trámite.
- Contar con un Expediente de Identificación del Trabajador actualizado y con un Enrolamiento Biométrico que será generado por la Afore.
Una vez que revises bien los requisitos que se te piden, ya que estos podrían variar dependiendo de tu Afore, el proceso es el siguiente:
- Realizar la pre-solicitud de retiro parcial por desempleo en el portal www.e-sar.com.mx para obtener la Clave Única de Servicio o bien, acudir directamente a alguna sucursal.
- Acudir a la sucursal seleccionada en la pre-solicitud y presentar lo siguiente:
- Pre-solicitud de disposición de recursos por retiro parcial por desempleo generada en el portal E-SAR.
- Solicitud de disposición de recursos por retiro parcial por desempleo debidamente llenada y firmada, misma que será proporcionada por la Afore.
- Identificación oficial.
- Algún documento que contenga el NSS del Trabajador.
Una vez que lleves estos documentos, tu Afore te estará indicando el proceso a seguir, este puede tomar unos días.
Para mayor información te recomendamos revisar el trámite oficial indicado por el Gobierno de México en este enlace.
¿Cómo me cambio de AFORE?
Cambiar de Afore puede realizarse una vez al año, con una excepción para hacerlo nuevamente en el mismo año si es hacia una Afore con mejores rendimientos, según lo establece la Consar. Existen dos vías para llevar a cabo este cambio: en línea, desde tu teléfono celular, o de forma presencial. Si prefieres la opción presencial, sigue estos pasos:
- Contacta a la Afore a la que deseas cambiarte a través de sus canales de atención para ser asistido por un promotor. En la Ciudad de México, también puedes acudir a la feria de las Afores, que suele realizarse en julio.
- El promotor te entregará los formularios necesarios que deberás completar y firmar: solicitud de traspaso, contrato de administración de fondos para el retiro y documento de rendimiento neto. Además, se realizará la captura de tus datos biométricos, como las huellas digitales.
- Recibirás un folio de solicitud de traspaso en tu teléfono móvil, el cual deberás mostrar al agente promotor para continuar con el proceso.
- El agente promotor grabará un video en el que confirmarás que estás solicitando el cambio de Afore.
El trámite de cambio de Afore puede demorar hasta 20 días hábiles contados a partir de la firma de la solicitud de traspaso.
¿Qué es la Consar?
La CONSAR es la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro y su labor fundamental es la de regular el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) que está constituido por las cuentas individuales a nombre de los trabajadores que administran las AFORE.
Esta organización es la encargada de salvaguardar los derechos de todos aquellos trabajadores que decidan tener su dinero dentro de una Afore, así que te recomendamos seguir sus redes sociales o canales oficiales para que sean tu fuente de información confiable en caso de algún agravio.
¿Tienes alguna duda, sugerencia o comentario sobre las Afores o planes de retiro?
Con información de Ahorraseguros.com, El País y Telediario.
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