Plan personal de retiro 2023: ¿qué es y cómo elegir el mejor?

Sin importar la edad que tengamos, ahorrar es una de las mejores prácticas que podemos hacer para beneficiar nuestra economía. Los gastos imprevistos nunca faltan y el desempleo puede caer en los peores momentos. Sin embargo, ahorrar para nuestro futuro es sin duda algo que todos deberíamos, es ahí donde entran los planes personales de retiro.

Aquí te explicamos qué son, cuáles hay en 2023, cómo elegir el que mejor se adapte a tus necesidades y mucho más.

¿Qué es un plan personal de retiro o PPR?

Un Plan Personal de Retiro, o también conocido como PPR, es una cuenta de inversión que puedes tramitar de manera privada como ahorro para tu retiro. 

En esta cuenta se guarda una parte de tu sueldo mensual para que puedas disponer de este cuando llegue el momento de tu retiro como trabajador y dependiendo del plan o entidad con quien lo tramites, podrás contar con beneficios particulares.

¿Por qué tener un plan personal de retiro?

Hay muchos beneficios de contar con un plan personal de retiro o jubilación, aquí te enlistamos algunos:

• Control sobre cómo se invierte tu dinero.
• Mayor rendimiento a comparación de una pensión tradicional.
• Seguridad de que al momento de tu jubilación podrás disponer de todos tus ahorros.

Recordemos también que en México en 2023, según el artículo 151, Fracción V de la Ley del ISR, puedes retirarte a los 65 años, sin embargo, en caso de sufrir alguna incapacidad puedes disponer de tu plan de retiro personal, así que ese es otro beneficio importante, ya que este ahorro puede servirte en alguna incapacidad total o parcial como una fuente de ingreso externa.

¿Cuáles planes privados existen en 2023?

Al año 2023 en México existen muchas entidades privadas que ofrecen sus servicios como entidades financieras para que cualquier particular pueda gestionar su plan de retiro personal con ellos, aquí te enlistamos a las más populares:

• Seguros Inbursa, S.A. Grupo Financiero Inbursa
• Mapfre Tepeyac, S.A
• AXA Seguros, S.A. de C.V.
• Insignia Life , S.A. de C.V.
• Seguros Atlas, S.A.
• Old Mutual Life, S.A de C.V.
• Allianz de México, Compañía de Seguros
• Metlife México, S.A

¿Cómo elegir mi plan personal de retiro en 2023?

El planear tu plan personal de retiro es una de las decisiones más importantes de cualquier mexicano, trabajador y adulto en general. De este retiro dependen todos tus gastos en la vejez. 

Las entidades financieras y las propias entidades gubernamentales siempre recomiendan lo siguiente para escoger el PPR que mejor se adapte a tus necesidades:

• Elegir el PPR que te ofrezca la mejor combinación de rendimientos y comisiones, haz el cálculo y aterriza que todo esto se acople a tus necesidades.
• Consultar con un asesor especializado si los montos serán los adecuados, considerando las posibles inflaciones que puedan surgir a través de los años.
• Los servicios adicionales que te proponga la aseguradora o entidad financiera, ya sean retiros ocasionales o menos comisiones.

¿Cómo ahorrar para mi retiro en 2023?

Tú puedes ahorrar para tu retiro en una PPR destinando mensualmente una cantidad de tu sueldo, esto se tramita yendo directamente con alguna aseguradora o bien, existen muchas empresas que a sus trabajadores les otorgan este tipo de prestación, así que tú no tendrías que hacer personalmente ningún trámite.

Sin embargo, existen otras opciones como el ahorro voluntario con tu AFORE. Este tipo de ahorro lo puedes hacer desde $50 MXN y sin ninguna comisión, de hecho lo puedes hacer depositando directamente en tiendas de autoservicio o en la App AforeMóvil.

Para más información sobre este tipo de ahorro voluntario, te recomendamos visitar el siguiente enlace.

¿Qué es el seguro de retiro?

El seguro de retiro o seguro de vida es la cantidad monetaria que se te entrega al momento de tu jubilación, esto porque como todos sabemos, los rendimientos de una pensión hoy en día son bajos, por lo que si uno no dispone de un seguro de retiro y se queda solo con su pensión, esta cantidad no sería suficiente para solventar todos los gatos del día a día durante la vejez.

Un seguro de retiro o de vida puede ser un gran complemento a tu AFORE y recuerda, esta cantidad se te entrega al momento de tu jubilación.

Simulador de un PPR o Plan personal de retiro

Al 2023 existen muchos simuladores de planes de retiro en línea, aquí te mostramos uno de los más populares, el de HSBC, el cual puedes visitar aquí.

En este simulador se te pedirá que coloques cuántos años tienes actualmente, cuánto buscas recibir cuando estés retirado, cuánto puedes ahorrar al mes, cuánto ya tienes ahorrado y con qué tipo de perfil de inversión te identificas.

Una vez que coloques tus datos se te arrojará un análisis, nosotros arrojamos los siguientes datos y como podrás ver, obtienes un cálculo desglosado de lo que te tocaría si decides sacar tu PPR con esos montos.

Este simulador te arroja los rendimientos según las cantidades que proporcionaste y también, el desglose de cantidades que se te otorgarían en cierta edad.

¿Qué te pareció la información? 

Si te quedaste con más dudas sobre los planes personales de retiro, no dudes en dejarlas aquí abajo.

Para más información te recomendamos consultar con un asesor especializado en seguros.