Aquí te explicamos cuál es el límite de dinero que puede tener una tarjeta de débito y cuál es la cantidad a partir de la cual el SAT interviene.
¿Cuál es el límite de una tarjeta de débito?
El monto máximo que puede tener una tarjeta de débito es una preocupación importante para la mayoría de los cuentahabientes, principalmente para las personas físicas que deben declarar ante el SAT.
El Servicio de Administración Tributaria (SAT) busca mantener un control de transacciones para conocer el origen de los recursos; sin embargo, es el Banco de México (Banxico) el que ha impuesto el límite en la cantidad de dinero que puede haber en una cuenta. Los bancos, a su vez, evalúan los límites de acuerdo al historial crediticio y financiero del titular de la tarjeta.
En total son cuatro tipos de tarjetas de débito de acuerdo al máximo de depósito mensual.
Lee: Secreto bancario: SCJN aprueba que SAT acceda a cuentas sin orden judicial
Tipos de tarjeta de débito clasificados por Banxico
Como lo mencionamos, Banxico tiene una clasificación de tarjetas de débito dependiendo de la cantidad depositada al mes:
- Nivel 1. Tarjetas de débito de formato básico. Son utilizadas por personas físicas y el límite de depósito mensual no puede exceder los 5 mil 700 pesos. En tanto que el dinero acumulado no debe exceder los 7 mil 600 pesos.
- Nivel 2. Solo pueden ser utilizadas por personas físicas y el máximo de depósito mensual es de 22 mil 800 pesos. En caso de que los recursos provengan de subsidios o apoyos del gobierno, se puede extender el límite a 45 mil 600 pesos.
- Nivel 3. Puede ser usada por personas físicas y morales. El máximo de depósito mensual es de 76 mil pesos.
- Nivel 4. Las pueden adquirir por personas físicas y morales. En este tipo de tarjetas, se pueden hacer retiros de efectivo con emisión de cheques.
¿Cómo saber el límite de mi tarjeta de débito?
Para consultar el límite de tu tarjeta deberás revisar el contrato que tu banco te entregó al momento de la solicitud.
Las tarjetas emitidas por bancos y fintech solicitadas desde el celular, son de Nivel 2, con posibilidad de subir a Nivel 3.
¿Cuánto dinero puedo tener en una tarjeta sin que el SAT investigue?
El SAT investigará las cuentas de débito que reciban depósitos mensuales de más de $15, 000 mil pesos. Según lo dispuesto en el artículo 55, fracción IV de la nueva Ley del Impuesto sobre la Renta (ISR), los bancos deben reportar al Servicio las operaciones cuando se exceda de tal cantidad.
Por lo tanto, todos aquellos movimientos que se realicen, ya sea por una persona física o moral, en cualquier tipo de cuenta a través de depósitos en efectivo o adquisiciones de cheques de caja en efectivo, serán auditados por el SAT para comprobar el origen de los recursos.
Entérate: Evita multas y sanciones del SAT en 2023, conoce los detalles
